手机上申请贷款哪个平台靠谱？2023年十大正规渠道推荐

　　现在用手机申请贷款确实方便，但面对五花八门的平台，很多朋友都担心遇到套路。这篇文章会帮你理清思路，先说清楚常见的贷款平台类型，再教你怎么避开隐藏收费的坑，最后重点推荐10个实测靠谱的渠道。特别要提醒大家注意看准年化利率、放款速度和平台资质，千万别被"秒批""零门槛"这些宣传语忽悠了。

　　先说个基本常识啊，现在市面上的平台大体上可以分为三种。第一种是银行自家开发的APP，像招行的闪电贷、建行快贷这些，这类最大的好处就是利率透明，年化基本都在5%-8%之间。不过对征信要求比较严格，适合有稳定工作的上班族。

　　第二种是消费金融公司搞的，比如马上消费金融、中银消费这些，他们的特点就是审批速度快，有些甚至能做到10分钟到账。不过要注意看服务费，有些平台会把利息拆成"利息+管理费"，这样实际成本可能比银行高2-3个百分点。

　　第三种可能很多人没注意——其实微信、支付宝里的借贷服务也属于正规军。像微粒贷、借呗都是接入了央行征信的，日息大概在0.02%-0.05%之间。不过用这类平台要特别注意，每申请一次就会查一次征信，短期内频繁使用会影响信用评分。

　　上个月有个粉丝跟我说，在某平台借了2万块，结果发现除了利息还要收什么"风险保障金"，最后多花了近3000块。所以这里要划重点：一定要确认贷款合同里写明的总费用！

　　再说说怎么判断平台是否正规。最简单的方法就是查银监会的金融牌照，在平台官网最底下找"营业执照"和"备案编号"。有个小窍门，正规平台都会主动展示这些信息，要是翻半天都找不到的，建议直接pass。

　　另外注意放款时间也别被忽悠。现在很多平台宣传"5分钟到账"，但实际可能卡在绑银行卡这个环节。实测发现，真正能做到半小时内到账的，目前只有京东金条、度小满等几个大平台。

　　根据今年上半年的放款数据和用户反馈，这10个平台大家可以重点关注（排名不分先后）：

　　1. 招行闪电贷：适合有招行卡的老用户，年利率最低4.2%起

　　2. 平安普惠：保单客户能提额，最高可借50万

　　3. 微粒贷：微信入口方便，但开通要看运气

　　4. 借呗：芝麻分650以上容易开通，随借随还

　　5. 京东金条：白条用户优先，经常有利息折扣券

　　6. 度小满：百度旗下，首次借款利率有优惠

　　7. 中邮消费金融：国企背景，学生也能申请助学贷

　　8. 360借条：审核速度最快，适合急用钱

　　9. 美团借钱：点外卖多的用户额度给得高

　　10. 携程金融：经常出差的可关联旅行消费

　　这里说下具体操作步骤，以度小满为例：打开APP后先别急着点"立即借款"，应该先到"我的"里面完成实名认证。然后回到首页，系统会根据你的信息测算额度，这里有个技巧——填写职业信息时尽量选有公积金的单位类型，通常能提高20%左右的额度。

　　提交申请后，如果收到审核通过的短信，这时候要注意接听028/010开头的座机电话，有些平台会二次确认信息。到账后建议马上截图保存电子合同，特别是还款计划表那部分，避免后期出现纠纷。

　　最后说几个血泪教训。有些平台会诱导你开通会员，说能提高通过率，其实根本没用！还有那些要求先交押金的，100%是骗子。另外注意看还款方式，等额本息和先息后本差别很大，借1万块分12期的话，两种方式总利息能差出500多块。

　　如果遇到暴力催收，记得直接打12378银保监会投诉。现在正规平台都不敢爆通讯录了，顶多就是给本人打电话提醒。要是接到威胁电话，直接录音保留证据。

　　总之在手机上办贷款，记住三个原则：查资质、算总账、留证据。现在很多平台都有7天免息活动，建议先用小额试试水，觉得合适再借大额。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言，看到都会回复。