"最近手头有点紧，但急着想换辆代步车，之前借的网贷会影响车贷申请吗？"这是我上周在车友群里看到的一个提问，其实这个问题困扰了不少年轻人。今天我就把自己打听到的干货整理出来，帮大家理清头绪。
先说结论：有网贷确实可以申请车贷，但能不能通过要看具体情况。就像你同时找两个朋友帮忙，人家得看看你是不是靠谱对吧？银行和4S店主要关注这几个方面：
一、看网贷有没有按时还
这点最重要！我之前同事小王就吃过亏，他某呗晚还了三天，结果车贷审批被卡了半个月。银行查征信就像查成绩单，最近两年内要是连续三次逾期或者累计六次，基本就直接pass了。所以平时哪怕再忙，也要设个还款提醒。
二、算算你每月要还多少钱
银行有个不成文的规矩：每月还贷不能超过工资的50%。比如你月入1万，网贷月供3000，那车贷最多只能批2000。不过各家银行算法不太一样，有些会把年终奖也算进去，建议先拿计算器自己大概算算。
三、网贷类型也有讲究
这里有个冷知识：消费分期（比如手机分期）比现金贷更容易过审。某银行的信贷经理跟我透露，他们看到借款人最近半年有现金贷记录，审批会更谨慎。所以如果准备买车，提前半年把网贷类型调整成消费分期会更好。
四、首付比例可以救急
要是网贷有点多，可以考虑多付首付。比如本来打算付三成，改成五成的话，月供压力减轻了银行也容易通过。不过要量力而行，别为了凑首付又去借新网贷，那可就得不偿失了。
五、申请时间要选对
有个窍门很多人不知道：现有网贷还剩6期以内更好批。银行觉得你快还完了风险低，这时候去申请车贷通过率更高。反过来如果网贷刚借不久，又剩很多期没还，银行会担心你两头还贷压力太大。
最后提醒大家几个坑：
1. 别同时申请多家车贷！每次申请银行都会查征信，查太多反而会被怀疑缺钱
2. 优先选厂家金融，他们的政策往往比银行宽松
3. 网贷结清后等1个月再申请，等征信更新了再去
我朋友小李就是活生生的例子，他去年有3笔网贷，但都按时还款。提前把两个小额网贷结清，剩下一个还剩5期，最后在丰田金融成功办下5年月供2300的车贷。关键就是做好规划，别让网贷成为拦路虎。
说到底，有网贷不是能不能买车的问题，而是怎么科学管理负债的问题。就像玩叠叠乐，只要保持平衡就能越搭越高。现在很多年轻人都有合理负债，关键是要做到心中有数。下次去4S店前，不妨先打印份征信报告看看，知己知彼才能顺利提车嘛！
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